¿Cuánto cuesta el seguro para mascotas para un gato? ¿Realmente vale la pena?

En promedio, cuesta alrededor de $27,70 por mes o $332 por año asegurar a un gato adulto en los Estados Unidos.

Las primas de seguro para mascotas son más altas para los gatos mayores, especialmente para aquellos asegurados en etapas más avanzadas de su vida y para aquellos que viven en códigos postales caros. Puede reducir esa prima ajustando la póliza de seguro para mascotas. Una cobertura de seguro para mascotas más reducida, deducibles más altos, límites de pago anuales más bajos y porcentajes de reembolso más bajos se traducen en pagar menos mes a mes.

¿Vale la pena el seguro para mascotas para gatos?

Pedí la opinión de varios veterinarios y la respuesta fue un rotundo «sí». La Dra. Jennifer Coates, que forma parte del consejo asesor de Pets Digest, propone una pregunta sencilla para determinar si necesitas o no un seguro para mascotas. Te anima a «preguntarte si podrías cubrir todos los costos asociados con una enfermedad o lesión grave de tu mascota en este momento. Si la respuesta es ‘no’, el seguro para mascotas podría literalmente salvarle la vida a tu mascota».

Con facturas veterinarias de emergencia de miles de dólares o más, saber que puede permitirse salvar la vida de su gato podría hacer que valga la pena contratar un seguro para mascotas.

Pero el seguro siempre es una apuesta arriesgada, y el dueño promedio de un gato gastará más en el seguro de lo que ahorrará. Por lo general, tendrá que pagar $5000 o más en la atención médica de su gato a lo largo de su vida para comenzar a ver los beneficios, y eso no incluye la atención de rutina, como los chequeos y las vacunas.

¿Vale la pena para usted? Siga leyendo para obtener un desglose completo de los precios y saber si el seguro para mascotas es adecuado para usted y su gato.

¿Por qué debería confiar en nosotros?

En Cats.com, hemos dedicado cientos de horas a investigar sobre seguros para mascotas. Hemos publicado guías sobre los mejores seguros para mascotas en Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido, junto con varias reseñas de proveedores específicos.

Desde que escribí la versión original de la guía de Cats.com sobre los mejores proveedores de seguros hace un par de años, he pasado incontables horas obteniendo cotizaciones, analizando coberturas, hablando con compañías de seguros y revisando varios proveedores.

Para escribir este artículo, pasé más de 25 horas estudiando lo que las compañías de seguros tienen en cuenta al fijar el precio de sus coberturas. Generé más de 100 cotizaciones únicas y comparé precios entre distintos grupos de edad, ubicaciones, géneros y más.

Costo del seguro para mascotas para gatos según edad y proveedor

Después de reunir 108 cotizaciones de 12 proveedores diferentes, descubrí que las primas mensuales del seguro para mascotas variaban desde tan solo $12 o menos para gatitos en áreas más baratas hasta más de $258 por mes para gatos geriátricos en áreas caras.

Todos los valores se basan en un gato doméstico de pelo corto macho que vive en Knoxville, Tennessee, y el plan más popular o recomendado del proveedor (el plan promedio incluía un límite de pago anual de $10,000, un deducible de $250 y un reembolso del 80%).

El costo del seguro para mascotas para un gato depende de varios factores

A la hora de elegir un seguro para mascotas, hay varios factores que determinarán tanto las primas mensuales como los ahorros que obtendrá en el veterinario.

Algunas son cosas que no puedes controlar: el costo de vida en tu área, la edad de tu gato, su raza y cualquier problema de salud existente.

Hay otros factores que están bajo tu control. Puedes ajustar tu póliza para aumentar o reducir las primas a cambio de más o menos cobertura. En general, cuanto más ahorras en el veterinario, más gastas cada mes.

Si tiene un poco de dinero extra ahorrado y está dispuesto a asumir el riesgo, opte por una cobertura menor para ahorrar en las facturas mensuales. Si tiene menos dinero ahorrado y está dispuesto a gastar unos dólares adicionales cada mes para obtener más protección en caso de emergencia, refuerce su póliza y gaste más cada mes.

Tipo de cobertura

Las pólizas de seguro para mascotas vienen en dos tipos: planes de accidentes y enfermedades y planes de bienestar.

Los planes de accidentes y enfermedades, que suelen ofrecerse de forma predeterminada al suscribirse, cubren gastos inesperados por intoxicaciones, lesiones y enfermedades. Por lo general, se establece un deducible, una tasa de reembolso y un deducible anual.

Los planes de bienestar suelen estar incluidos en los planes de accidentes y enfermedades y cubren los gastos de atención de rutina, como exámenes, limpiezas dentales, vacunas, análisis de sangre y medicamentos no relacionados con un accidente o enfermedad. La mayoría no tiene deducible, por lo que puede comenzar a obtener cobertura tan pronto como su plan entre en vigencia. Los límites son anuales o por procedimiento.

Decidir qué tipo de cobertura es adecuada para usted puede ser complicado: un plan de bienestar cubre gastos que la mayoría de las personas enfrentarán año tras año, pero es casi seguro que perderá dinero a menos que normalmente gaste más de $120 por año en este tipo de atención de rutina.

Los planes de bienestar son mejores para quienes asisten a múltiples visitas de bienestar cada año, quienes acaban de adoptar un gatito y para los gatos que reciben limpiezas dentales todos los años.

Considere activar o desactivar su complemento de bienestar según sus necesidades ese año.

Deducible

El deducible es la cantidad que usted paga antes de que el proveedor de seguro para mascotas le reembolse.

Si tiene una franquicia de $250, tendrá que gastar $250 (ya sea en una sola factura o en varias visitas) antes de que el seguro entre en vigencia. Una vez que haya alcanzado la franquicia, la compañía de seguros le reembolsará todo lo que haya pagado después. Por ejemplo, antes de alcanzar la franquicia, un procedimiento de $150 saldrá de su bolsillo. Si gasta $100 más, la compañía comenzará a cubrir las facturas posteriores.

Si tiene un deducible anual (el tipo de deducible más común en los seguros para mascotas), este se restablecerá cada año y deberá alcanzar ese deducible nuevamente antes de recibir el pago. Si tiene un deducible por enfermedad, deberá alcanzar esa cantidad para una sola enfermedad antes de que la compañía de seguros pague algo. Una vez que haya alcanzado el monto del deducible para una enfermedad en particular, las facturas médicas relacionadas con esa enfermedad estarán cubiertas de por vida sin necesidad de renovar los deducibles.

La mayoría de las compañías de seguros para mascotas le permiten elegir entre varios deducibles anuales, que suelen oscilar entre $100 y $500. Un deducible más alto le permite ahorrar dinero en primas mensuales, pero también significa que tendrá que gastar más antes de poder comenzar a recuperar dinero en el veterinario.

En general, las franquicias elevadas son una buena opción para las personas que tienen algo de dinero ahorrado para gastos veterinarios inesperados, que no van al veterinario muy a menudo y que están dispuestas a asumir un poco más de riesgo para ahorrar a largo plazo. Las franquicias más bajas son la opción correcta si no tienes suficientes ahorros para cubrir una factura inesperada y prefieres gastar un poco más cada mes para ir a lo seguro.

Tasa de reembolso

A diferencia de los seguros de salud para personas, la mayoría de los proveedores de seguros para mascotas le reembolsan el dinero después de que haya pagado la factura del veterinario de su gato. Si bien algunos cubren el 100 % de la factura, la mayoría de los proveedores cubren un porcentaje de la factura en lugar de su totalidad: el porcentaje típico que se cubre varía entre el 70 % y el 90 %.

Las tasas de reembolso más bajas se traducen en primas mensuales más bajas, pero tendrás que pagar más en el veterinario. Una tasa de reembolso baja es una opción de mayor riesgo que te permite ahorrar dinero todos los meses. Si tienes algo de dinero ahorrado para cubrir facturas inesperadas y solo quieres compensar facturas enormes, una tasa de reembolso más baja combinada con un deducible alto puede ser la opción correcta.

Límites anuales

Su límite anual es la cantidad de dinero que la compañía de seguros está dispuesta a pagar cada año. Una vez que alcance ese límite, todas las facturas veterinarias posteriores serán su responsabilidad hasta que finalice el período de la póliza. Los proveedores le permiten elegir pagos ilimitados o un límite anual, que generalmente varía entre $5000 y $20 000.

Un límite anual más bajo significa que gastarás menos por mes, pero hay una mayor probabilidad de que tengas que pagar facturas elevadas. Los límites anuales más altos cuestan más cada mes, pero brindan cierta seguridad cuando las facturas suman decenas de miles.

Recuerde que estos límites no se transfieren. Si el año pasado su límite de cobertura estaba $5,000 por debajo de su límite, esa cantidad no se agregará al presupuesto de este año.

Al decidir qué límite es el adecuado para usted, tenga en cuenta la edad y la personalidad de su gato, y cuánto gastó en atención veterinaria el año pasado. Para la mayoría de los gatos, no es necesario un beneficio anual ilimitado o muy alto. Los costos veterinarios rara vez superan los $5000 en un solo año.

Si bien generalmente no puede cambiar el seguro de su mascota a mitad del período (antes de que su póliza se renueve por el año), considere obtener un beneficio anual más bajo cuando su gato sea joven y saludable y actualizarlo a un límite más alto a medida que envejezca.

Edad, raza y género

Debido a que los gatos mayores son más propensos a enfermarse que los más jóvenes, la edad de su gato es uno de los factores más importantes que afectan el costo mensual de su seguro.

Edad

Los gatos jóvenes y los gatitos tienen primas más bajas que los gatos mayores, y la mayoría de los proveedores de seguros aumentan la tarifa de su gato a medida que envejece. Las primas de seguro son más altas si su gato contrata su primera póliza cuando ya es mayor.

Criar

Algunas razas, como los gatos bengalíes y su predisposición a la miocardiopatía hipertrófica (MCH), son más propensas a sufrir problemas de salud que podrían obligarlos a acudir al veterinario. Si bien no hay exclusiones de razas en el seguro para gatos, las compañías preguntarán por la raza de su gato y ajustarán su prima mensual en consecuencia.

Género

El género también influye. En comparación con las hembras, los gatos machos son ligeramente más caros de asegurar. Por ejemplo, a un gato macho de 5 años de Atherton, California, le costaría 34,20 dólares al mes obtener un seguro a través de Figo. La compañía le cobraría a su hermana una prima de 27,85 dólares por la misma cobertura.

Donde vives

La prima del seguro de su gato costará más o menos dependiendo de dónde viva, cuánto cuestan las facturas veterinarias en su área y otros factores.

El estado en el que vives parece ser el factor determinante más importante: las primas en Nueva York (el estado más caro para el seguro de mascotas) cuestan un 30 % más que el promedio nacional. Mientras tanto, los planes más económicos, que se venden para gatos en Luisiana, cuestan un 28 % menos.

Descuentos

La mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos para hogares con varias mascotas, y también encontrarás descuentos disponibles para casos especiales. Es posible que puedas obtener un porcentaje de descuento en tu prima mensual si adoptaste a tu mascota de un refugio o trabajas en uno, tienes una mascota de apoyo o terapia, o eres un miembro activo o exmiembro del ejército. Consulta para saber si eres elegible para algún descuento adicional antes de activar una nueva póliza.

Entonces, ¿vale la pena el seguro para mascotas para gatos?

En promedio, el seguro para mascotas vale la pena si gastas $4,980 a lo largo de la vida de tu gato. Por supuesto, no hay forma de saber si tu gato tendrá un problema de salud que cueste miles de dólares en tratamiento, y es mejor contratar el seguro con anticipación. En la mayoría de los casos, es una apuesta arriesgada, pero también lo es no tenerlo.

Suponiendo que abre una póliza dentro de su primer año, el seguro para mascotas de un gato promedio costará alrededor de $5000 a lo largo de 15 años de vida (según los precios de 2022).

Las estimaciones de la ASPCA para 2021 sitúan el gasto veterinario medio de un propietario en 160 dólares al año. Si a esto le sumamos una urgencia (por ejemplo, un bloqueo uretral), el coste veterinario de por vida aumenta en 1500 dólares. Si su gato desarrolla diabetes, las inyecciones de insulina podrían costarle entre 180 y 540 dólares al año.

Si se trata de una emergencia y se presentan tres años de un problema de salud que requiere tratamiento regular además de la atención de rutina, se pagan $4400 en 15 años, aproximadamente $600 menos que el costo de las primas de seguro durante toda la vida. Recuerde que, de todos modos, una póliza estándar contra accidentes y enfermedades no cubre la atención de rutina, por lo que usted seguiría pagando esa cantidad de su bolsillo.

Por supuesto, hay facturas elevadas y es posible que te toque una factura excepcionalmente elevada de 5000 dólares o más. En su lista de reclamaciones más caras, la compañía de seguros Southern Cross Pet menciona una factura de 11 902 dólares por una lesión traumática en la piel y una enfermedad cutánea en un gato de 2 años y un tratamiento de 9471 dólares por una enfermedad del tracto urinario inferior e infecciones cutáneas en un Devon Rex de 1 año.

Los mayores beneficios del seguro para mascotas provienen de emergencias y enfermedades prolongadas, que pueden sumar rápidamente miles de dólares. La mejor estrategia es actuar con anticipación y asegurar a su gato cuando es joven y no se han detectado enfermedades preexistentes en su historial.

El seguro para mascotas no es adecuado para todos los gatos.

Muchos gatos ya han recibido tratamiento para enfermedades crónicas cuando llegan a la mediana edad, y cuanto más tiempo haya pasado su gato en el consultorio del veterinario, más probabilidades habrá de que su reclamo sea rechazado.

Si su prioridad principal es pagar por algo que ya le han diagnosticado, como una enfermedad renal crónica o diabetes, el seguro para mascotas no puede ayudarlo. Los servicios alternativos, como el club de descuentos de Pet Assure , pueden ser una mejor opción.

¿Vale la pena el seguro para mascotas para los gatos con FIV?

Recuerde que los gatos con FIV tienen más probabilidades de enfermarse y su aseguradora considerará cualquier enfermedad relacionada como una condición preexistente. Dado que el seguro para mascotas no cubre las condiciones preexistentes, se rechazarán todas las reclamaciones. Si contrata una póliza antes de que le diagnostiquen la enfermedad a su gato, podrá obtener cobertura para el tratamiento relacionado.

¿Vale la pena el seguro para mascotas para los gatos que viven en el interior?

El seguro para mascotas puede ser una buena opción para los gatos que viven en el interior de la casa. Los gatos que viven en el interior de la casa pueden desarrollar problemas de salud graves, como obstrucciones uretrales, envenenamiento, cáncer y más, y estos problemas conllevan costosas facturas que hacen que el seguro para mascotas sea una excelente opción.

¿Vale la pena el seguro para mascotas para gatos mayores?

Depende de si a tu gato le han diagnosticado o no problemas de salud. Si tu gato tiene muchas afecciones preexistentes que aún lo afectan hoy en día, es posible que le denieguen tantas reclamaciones que el seguro para mascotas simplemente ya no valga la pena.

La prima también será significativamente más alta que la que pagarías por un gato más joven, por lo que podría tener más sentido reservar la mayor cantidad posible de ahorros en una cuenta. Sin embargo, si tu gato es mayor y no tiene ningún problema de salud, el seguro para mascotas puede ser una buena inversión para ayudarlo con los problemas de salud más comunes en la vejez.