¿Cuánto cuesta el seguro para mascotas para un gato? ¿Realmente vale la pena?

En promedio, asegurar a un gato adulto en Estados Unidos cuesta alrededor de $ 27.70 al mes o $ 332 al año USD.

Las primas del seguro para mascotas son más altas para los gatos mayores, especialmente aquellos asegurados más tarde en la vida, y para los que viven en códigos postales costosos. Puedes reducir esa prima ajustando la póliza de seguro para mascotas. Coberturas más limitadas, deducibles más altos, límites de pago anuales más bajos y porcentajes de reembolso menores se traducen en pagar menos mes a mes.

¿Vale la pena el seguro para mascotas para gatos?

Consulté a veterinarios sobre su opinión, y la respuesta fue un rotundo “sí”. La Dra. Jennifer Coates, quien forma parte del consejo asesor de Pets Digest, propone una pregunta sencilla para determinar si necesitas un seguro para mascotas. Te anima a que te preguntes: “¿Podrías cubrir todos los costos asociados con una enfermedad o lesión grave de tu mascota en este momento? Si la respuesta es ‘no’, el seguro para mascotas podría literalmente salvar la vida de tu mascota”.

Con las facturas veterinarias de emergencia que pueden alcanzar miles de dólares o más, saber que puedes costear el tratamiento para salvar la vida de tu gato podría hacer que el seguro para mascotas valga la pena.

No obstante, el seguro siempre implica un riesgo, y el propietario promedio de un gato gastará más en seguros de lo que ahorrará. Generalmente, deberás gastar $ 5,000 o más en la atención de tu gato a lo largo de su vida para comenzar a ver beneficios, y eso no incluye el cuidado rutinario como chequeos y vacunaciones.

Entonces, ¿vale la pena para ti? Sigue leyendo para obtener un desglose completo de precios y averiguar si el seguro para mascotas es adecuado para ti y tu gato.

¿Por qué deberías confiar en nosotros?

En Cats.com, hemos invertido cientos de horas en investigar seguros para mascotas. Hemos publicado guías sobre los mejores seguros para mascotas en Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido, además de varias reseñas de proveedores específicos.

Desde que escribí la versión original de la guía de Cats.com sobre los mejores proveedores de seguros hace un par de años, he dedicado innumerables horas a obtener cotizaciones, analizar coberturas, hablar con compañías de seguros y revisar diversos proveedores.

Para redactar este artículo, pasé más de 25 horas estudiando qué consideran las compañías de seguros al fijar precios para su cobertura. Generé más de 100 cotizaciones únicas y comparé precios entre diferentes grupos de edad, ubicaciones, géneros y más.

Costo del seguro para mascotas para gatos según edad y proveedor

Después de reunir 108 cotizaciones de 12 proveedores diferentes, descubrí que las primas mensuales del seguro para mascotas variaban desde tan solo $ 12 o menos para gatitos en áreas más baratas hasta más de $ 258 por mes para gatos geriátricos en áreas caras.

Todos los valores se basan en un gato doméstico de pelo corto macho que vive en Knoxville, Tennessee, y en el plan más popular o recomendado del proveedor (el plan promedio incluye un límite de pago anual de $ 10,000, un deducible de $ 250 y un reembolso del 80 %).

El costo del seguro para mascotas para un gato depende de varios factores

Al elegir un seguro para mascotas, varios factores determinarán tanto tus primas mensuales como tus ahorros en el veterinario.

Algunos de estos factores son incontrolables, como el costo de vida en tu área, la edad de tu gato, su raza y cualquier problema de salud preexistente.

Otros factores están bajo tu control. Puedes ajustar tu póliza para aumentar o disminuir las primas a cambio de más o menos cobertura. En general, cuanto más ahorras en el veterinario, más gastas cada mes.

Si tienes un poco de dinero ahorrado y estás dispuesto a asumir el riesgo, elige menos cobertura para reducir esos gastos mensuales. Si tienes menos ahorros y estás dispuesto a gastar unos dólares adicionales cada mes para tener más protección en caso de emergencia, mejora tu póliza y gasta más cada mes.

Tipo de cobertura

Las pólizas de seguro para mascotas vienen en dos tipos: planes de accidentes y enfermedades, y planes de bienestar.

Generalmente, los planes de accidentes y enfermedades se ofrecen como opción predeterminada al registrarte y cubren facturas inesperadas por situaciones como envenenamiento, lesiones y enfermedades. Por lo general, tendrás un deducible, una tasa de reembolso y un límite anual.

Los planes de bienestar suelen añadirse a los planes de accidentes y enfermedades y cubren tus gastos de atención rutinaria, como exámenes, limpiezas dentales, vacunas, análisis de sangre y medicamentos no relacionados con un accidente o enfermedad. La mayoría no tiene deducible, por lo que puedes comenzar a recibir cobertura tan pronto como tu plan esté activo. Los límites pueden ser anuales o por procedimiento.

Decidir qué tipo de cobertura es adecuada para ti puede ser complicado. Un plan de bienestar cubre gastos que la mayoría de las personas enfrentan año tras año, pero es casi seguro que perderás dinero a menos que normalmente gastes más de $ 120 al año en este tipo de atención rutinaria.

Los planes de bienestar son ideales para aquellos que realizan múltiples visitas de bienestar cada año, para quienes acaban de adoptar un gatito y para los gatos que se someten a limpiezas dentales anuales.

Considera activar o desactivar el complemento de bienestar según tus necesidades de ese año.

Deducible

El deducible es la cantidad que pagas antes de que el proveedor de seguros para mascotas te reembolse.

Si tienes un deducible de $ 250, deberás gastar $ 250—ya sea en una sola factura o en varias visitas—antes de que el seguro entre en acción. Una vez que hayas alcanzado ese deducible, la compañía de seguros te reembolsará todo lo que gastes después. Por ejemplo, antes de llegar al deducible, un procedimiento de $ 150 saldrá de tu bolsillo. Si gastas $ 100 más, la compañía comenzará a cubrir las facturas posteriores.

Si tienes un deducible anual—el tipo más común de deducible en seguros para mascotas—esto se restablecerá cada año, y tendrás que alcanzar nuevamente ese deducible antes de recibir el reembolso. Si tienes un deducible por condición, deberás alcanzar esa cifra para una única condición antes de que la compañía de seguros pague por cualquier cosa. Una vez que hayas alcanzado el monto del deducible para una condición específica, las facturas médicas relacionadas con esa condición están cubiertas de por vida sin necesidad de renovar el deducible.

La mayoría de las compañías de seguros para mascotas permiten elegir entre varios deducibles anuales, generalmente que varían entre $ 100 y $ 500. Un deducible más alto te ahorra dinero en las primas mensuales, pero también significa que deberás gastar más antes de comenzar a recibir reembolsos en el veterinario.

En general, los deducibles altos son una buena opción para personas que tienen algo de dinero ahorrado para facturas veterinarias inesperadas, que no visitan al veterinario con frecuencia y que están dispuestas a asumir un poco más de riesgo para ahorrar a largo plazo. Los deducibles más bajos son la elección correcta si no tienes suficientes ahorros para cubrir una factura inesperada y prefieres gastar un poco más cada mes para estar más seguro.

Tasa de reembolso

A diferencia del seguro de salud para personas, la mayoría de los proveedores de seguros para mascotas te reembolsan después de que has pagado la factura del veterinario de tu gato. Mientras que algunos cubren el 100 % de la factura, la mayoría de los proveedores cubren un porcentaje en lugar de la totalidad—el porcentaje típico cubierto oscila entre el 70 % y el 90 %.

Las tasas de reembolso más bajas se traducen en primas mensuales más bajas, pero tendrás que pagar más en el veterinario. Una tasa de reembolso baja es una opción de mayor riesgo que te ahorra dinero cada mes. Si tienes algo de dinero ahorrado para cubrir facturas inesperadas y solo deseas compensar facturas altas, una tasa de reembolso más baja combinada con un deducible alto puede ser la elección adecuada.

Límites anuales

Tu límite anual es la cantidad de dinero que la compañía de seguros está dispuesta a pagar cada año. Una vez que alcanzas ese límite, todas las facturas veterinarias posteriores son tu responsabilidad hasta que finalice el período de la póliza. Los proveedores te permiten elegir entre pagos ilimitados o un límite anual, que generalmente varía entre $ 5,000 y $ 20,000.

Un límite anual más bajo significa que gastarás menos al mes, pero hay una mayor posibilidad de que debas cubrir facturas altas. Los límites anuales más altos cuestan más cada mes, pero ofrecen cierta seguridad cuando las facturas se acumulan en decenas de miles.

Recuerda que estos límites no se acumulan. Si el año pasado estuviste $ 5,000 por debajo de tu límite de cobertura, esa cantidad no se sumará al presupuesto de este año.

Al decidir qué límite es el adecuado para ti, considera la edad, personalidad y cuánto gastaste en atención veterinaria el año pasado. Para la mayoría de los gatos, un beneficio anual ilimitado o muy alto no es necesario. Los costos veterinarios rara vez superan los $ 5,000 en un solo año.

Si bien generalmente no puedes cambiar el seguro para mascotas a mitad de período—antes de que tu póliza se renueve para el año—considera obtener un beneficio anual más bajo cuando tu gato sea joven y saludable, y mejorar a un límite más alto a medida que envejece.

Edad, raza y género

Debido a que los gatos mayores son más propensos a enfermarse que los más jóvenes, la edad de tu gato es uno de los factores más importantes que afectan el costo mensual de su seguro.

Edad

Los gatos jóvenes y los gatitos tienen primas más bajas que los gatos mayores, y la mayoría de los proveedores de seguros aumentan la tarifa a medida que tu gato envejece. Las primas de seguro son más altas si tu gato abre su primera póliza cuando ya tiene varios años.

Raza

Ciertas razas, como los bengalíes y su predisposición a la miocardiopatía hipertrófica (HCM), son más propensas a problemas de salud que podrían llevarlos al veterinario. Si bien no hay exclusiones por raza en el seguro de gatos, las compañías preguntarán sobre la raza de tu gato y ajustarán tu prima mensual en consecuencia.

Género

El género también marca la diferencia. En comparación con las gatas, los machos son ligeramente más caros de asegurar. Por ejemplo, asegurar a un gato macho de 5 años en Atherton, California, costaría $ 34.20 al mes a través de Figo. La compañía cobraría a su hermana una prima de $ 27.85 por la misma cobertura.

Donde vives

La prima del seguro de tu gato costará más o menos dependiendo de dónde vivas, cuánto cuestan las facturas veterinarias en tu área y otros factores.

El estado en el que vives parece ser el mayor determinante, con primas en Nueva York—el estado más caro para el seguro de mascotas—costando un 30 % más que el promedio nacional. Mientras tanto, los planes más económicos, vendidos a gatos en Luisiana, tienen un costo un 28 % menor.

Descuentos

La mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos para hogares con múltiples mascotas, y también encontrarás descuentos disponibles para casos especiales. Es posible que puedas obtener un porcentaje de descuento en tu prima mensual si adoptaste a tu mascota de un refugio o trabajas en uno, si tienes una mascota de apoyo o terapia, o si eres un miembro activo o un veterano de las fuerzas armadas. Verifica si eres elegible para algún descuento adicional antes de activar una nueva póliza.

Entonces, ¿vale la pena el seguro para mascotas para gatos?

Aunque es probable que termines gastando más en el seguro de mascotas de lo que gastarías en atención veterinaria, el seguro brinda tranquilidad cuando llegan facturas elevadas.

En promedio, el seguro de mascotas se vuelve rentable si gastas $ 4,980 a lo largo de la vida de tu gato. Por supuesto, no hay forma de saber si o cuándo tu gato tendrá un problema de salud que cueste miles en tratamiento, y lo mejor es contratar el seguro temprano. En la mayoría de los casos, es una apuesta, pero también lo es no tenerlo.

Suponiendo que abras una póliza dentro del primer año de vida, el seguro promedio para gatos costará alrededor de $ 5,000 a lo largo de 15 años (basado en precios de 2022).

Las estimaciones de la ASPCA para 2021 indican que el gasto veterinario promedio de un propietario es de $ 160 al año. Si agregas una emergencia—como una obstrucción uretral—el costo veterinario de por vida aumenta en $ 1,500. Si tu gato desarrolla diabetes, las inyecciones de insulina podrían costarte entre $ 180 y $ 540 cada año.

Con una emergencia y tres años de un problema de salud que requiera tratamiento regular, además del cuidado rutinario, eso suma $ 4,400 en 15 años—aproximadamente $ 600 menos que el costo total de las primas de seguro. Recuerda que una póliza estándar de accidentes y enfermedades no cubrirá el cuidado rutinario, así que aún tendrías que pagar eso de tu bolsillo.

Por supuesto, las facturas elevadas ocurren, y podrías enfrentarte a una factura excepcionalmente alta de $ 5,000 o más. En su lista de los reclamos más costosos, Southern Cross Pet Insurance menciona una factura de $ 11,902 por una lesión traumática en la piel y enfermedad de la piel en un gato de 2 años, y un tratamiento de $ 9,471 por enfermedad del tracto urinario inferior e infecciones cutáneas en un Devon Rex de 1 año.

Los mayores beneficios del seguro de mascotas provienen de emergencias y enfermedades a largo plazo, que pueden sumar rápidamente miles de dólares. La mejor estrategia es actuar temprano y asegurar a tu gato cuando es joven y no se han presentado condiciones preexistentes en sus registros.

El seguro para mascotas no es adecuado para todos los gatos

Muchos gatos ya han recibido tratamiento por condiciones a largo plazo para cuando alcanzan la mediana edad, y cuanto más tiempo haya pasado tu gato en la clínica veterinaria, es más probable que tu reclamo sea denegado.

Si tu prioridad principal es cubrir gastos por condiciones crónicas ya diagnosticadas, como la enfermedad renal crónica o la diabetes, el seguro para mascotas no podrá ayudarte. Servicios alternativos, como el club de descuentos de Pet Assure, pueden ser una mejor opción.

¿Vale la pena el seguro para mascotas para los gatos con FIV?

Recuerda que los gatos con FIV tienen más probabilidades de enfermarse, y tu aseguradora considerará cualquier enfermedad relacionada como una condición preexistente. Dado que el seguro para mascotas no cubre condiciones preexistentes, todos los reclamos serán denegados. Si abres una póliza antes de que tu gato sea diagnosticado, podrás obtener cobertura para el tratamiento relacionado.

¿Vale la pena el seguro para mascotas para los gatos que viven en el interior?

El seguro para mascotas puede ser una buena opción para los gatos que viven en interiores. Los gatos que habitan dentro de casa pueden desarrollar problemas de salud graves, como obstrucciones uretrales, envenenamiento, cáncer y más, y estos conllevan facturas elevadas que hacen que el seguro para mascotas sea una excelente elección.

¿Vale la pena el seguro para mascotas para gatos mayores?

Todo depende de si tu gato ha sido diagnosticado con problemas de salud. Si tu gato tiene muchas condiciones preexistentes que aún lo afectan, es posible que enfrente tantas reclamaciones denegadas que el seguro para mascotas simplemente ya no valga la pena.

Además, tu prima será significativamente más alta que la de un gato más joven, por lo que podría tener más sentido ahorrar tanto como puedas en una cuenta de ahorros. No obstante, si tu gato es mayor y no tiene problemas de salud existentes, el seguro para mascotas puede ser una buena inversión para ayudar con las preocupaciones de salud comunes en la vejez.